| קופת גמל \ קופות גמל |  |
קופת גמל הינה תוכנית חיסכון לטווח ארוך או בינוני אשר נועדה לצבירת כספים שניתן יהיה למשוך אותם בעתיד. המשקיע בקופת גמל מכונה "עמית" (חבר) והוא יכול להיות חוסך עצמאי המצטרף אל קופת הגמל בלי קשר לעבודות או שהוא יכול להיות "עמית שכיר" שתשלומיו לקופת הגמל מבוצעים על ידי מעסיקיו. חשוב לציין כי מדינת ישראל מעודדת חיסכון בקופות גמל ומעניקה זיכוי וניכוי במס לחוסכים.
הכספים אשר השקיע העמית בקופת הגמל ניתנים למשיכה לפי המוקדם מבין השניים: 15 שנה לאחר שהתחיל את פעולות החיסכון, או בגיל 60 לאישה ו-65 לגבר. תקופת החיסכון המינימלית עם זאת, עומדת על 5 שנים. ניתן למשוך כספים לפני המועדים הנ"ל עם תשלום מס של 35% על היתרה שצבר העמית.
רווחי הקופה נובעים מהשקעות המובצעות בידי מנהליה. כללי ההשקעות מחייבים את הקופה להשקיע לפחות 50% מנכסיה באגרות חוב ממשלתיות, עד 50% באגרות חוב לא ממשלתיות ומניות הנסחרות בבורסה, ועד 40% בהשקעות אחרות. מן העמיתים גובה הקופה דמי ניהול קבועים מהיתרה שנצברה לזכותם, עד לשיעור של 0.167% בסוף כל חודש. דמי הניהול אינה תלוייה בתשואות הקופה, וזאת על מנת למנוע השקעות מסוכנות מצד מנהליה אשר היו יכולות להגדיל תמלוגיהם.
שאלות נוספות על קופות גמל
שאלה: מהי קופת גמל ?
תשובה: קופות הגמל הינן תוכניות חיסכון לטווח ארוך, שמטרתן העיקרית היא צבירת כספים בחיסכון שיהיה ניתן למשיכה בסכום חד-פעמי, בסכומים חלקיים או כהכנסה תקופתית בעת פרישה. קופות הגמל הינן יישויות משפטיות עצמאיות, המאושרות על ידי משרד האוצר וכפופות לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופ``ג) התשכ``ד 1964. קופות הגמל מיועדות לעמיתים עצמאיים ולעמיתים שכירים.
שאלה: מהי מדיניות ההשקעה של קופות הגמל ?
תשובה: קופות הגמל משקיעות את נכסיהן בהתאם להוראות הסדר תחוקתי ותקנות מס הכנסה. כללי ההשקעה הינם לפחות 50% מנכסי הקופה באג``ח ממשלתי, עד 50% באג``ח סחירות לא ממשלתיות ומניות סחירות בבורסה, ועד 40% בכל השקעה אחרת. הרכב תיק הנכסים של קופת הגמל הינו מרכיב חשוב בבחינת רווחיותה של הקופה.
שאלה: אני מאוכזב מתשואת קופת הגמל בה אני חוסך, מה לעשות ?
תשובה: עמית עצמאי רשאי להעבור מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת אם חלפה שנה מיום שהיה לעמית הקופה. מלוא זכויותיו יועברו לקופה החדשה ישירות בין הקופות, ולא באמצעות העמית. ההעברה נעשיית על ידי מילוי טופס העברה לקופה החדשה.
שאלה: האם לעמיתי קופות הגמל יש ביטוח חיים ?
תשובה: ברוב קופות הגמל קיים ביטוח חיים לעמיתים. הביטוח הינו מסוג ריסק, הפרמיה אחידה בשיעור קבוע מהסכום המבוטח וללא תלות בגיל העמית, ומנוכה מרווחי החשבון. תוקף הביטוח הוא עד גיל 70.
שאלה: אילו סוגי עמיתים קיימים ?
תשובה: קיימים שלושה סוגי של עמיתים והם: עמית עצמאי, עמית שכיר ועמית מבוגר. "עמית עצמאי" - עמית החוסך בקופת גמל באופן עצמאי ללא תשלום מקביל של מעסיקו. לחיסכון במעמד זה יכול להצטרף כל אדם, ללא תלות בגילו או בעיסוקו. "עמית שכיר" - עמית אשר מעסיקו משלם עבורו לקופת גמל, בגין תגמולים או פיצויים. עמית שכיר שפרש מעבודה זכאי למשוך את הכספים מחשבונו ולהעבירם למעמד עצמאי על שמו, ולהנות מוותק ונזילות. "עמית מבוגר" - עמית עצמאי מעל גיל 60 לגבר ולאישה, רשאי להפקיד סכום חד פעמי ולמשוך תשלומים חודשיים למשך תקופה מוגדרת, בהתאם לגילו בעת ההצטרפות. משיכה מעל הריבית הריאלית עלול לפגוע בקרן !
* חלק מהמידע הובא מפורטל הצרכנות "בנק-רייט".
קידום אתרים באינטרנט | קופת גמל | שמאי מקרקעין | קידום אתרים | בניית אתרים | עורך דין